大额存款和大额存单有啥区别

 生活杂谈     |      2020-03-22 19:36

农商行大额存款5万元能有4%的年化收益,安全吗?

01大额存单与大额存款

大额存单和大额存款一字之差,但是却是两个不同的品种。它们之间的具体区别如下:

①受约束法律条件不同:大额存单有专门的《大额存单管理办法》,而大额存款则没有。

②发行方要求不同:大额存单的发行需要满足中国人民银行的各种要求,并且发行前需要备案,额度也有所限制;大额存款则是由银行自主设计发行,不需要向中国人民银行备案。

③起购门槛不同:大额存单最低起购点为20万,大额存款一般为5万(部分银行为10万)。

④流动性不同:大额存单可以中途转让,一次部分提前赎回,流动性上比大额存款要强很多。

本质上来讲,大额存单和大额存款都是属于一般性存款,但是实际上在管理和发行上都有很大的区别。

02农商行大额存款利率4%

我们现在看很多大银行的大额存单起存点在20万以上,但是年化利率也就在4%或者4.26%之间徘徊。但是农商行大额存款只需要5万就能达到4%的年化利率,突然觉得存大额存单不是很划得来了。

其实我们应该知道,农商行的存款利率一般确实是要比大型商业银行的利率要高一些的,在同一家银行同期限的存款,大额存单也会比普通的定期存款利率要高。

农商行5万就能有4%的利率,主要是农商行的揽储压力比较大,没有足够的好处,储户更多的会选择大银行进行存款。

这个时候,农商行就通过提升存款利率来进行揽储,其中最明显的就是大额存款(很多农商行无法发行大额存单),在没有大额存单的情况下,尽量去创造类似的利率吸引储户。

03可不可以进行选择

其实无论是大额存单还是大额存款我们都是可以进行选择的,他们都是属于一般性存款,银行受到央行和银保监会的监管,银行也会为储户缴纳存款保险,也就是说50万以内的额度都是100%的安全的。

加上存款的特性(事先约定好存期和利率),在收益上已经是确定好了的,不用担心出现亏损的问题。

既然安全性和收益性都能保障,那么如何进行选择呢?

个人建议:如果手上资金足够,那么选择大额存单,因为大额存单的灵活性更高,可以避免一些突然急用钱的事情;如果资金没那么充足,但是预期短期内不会使用这笔钱,那么选择大额存款也不错。

综上:大额存单其实就是一种所有金融机构都认可的大额存款凭证,但是大额存款则是某个或者某几个银行内部发行的存款。